להיות הורה צעיר זה אחד התפקידים המרגשים והמאתגרים בחיים. לצד הדאגה לשלום הילד, להתפתחות שלו ולחיי היומיום, עולה גם שאלה לא פחות חשובה – איך מבטיחים לו עתיד כלכלי בטוח?
פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי שמאפשר לכם להתחיל לחסוך לילדים כבר היום, ולקבל הזדמנות לצבור הון שישמש אותם בעתיד ללימודים אקדמיים, לרכישת דירה ראשונה או לכל מטרה אחרת.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת החיסכון היא מוצר השקעה ארוך טווח שמנוהל על ידי חברות ביטוח או אשראי גדולות, ומאפשרת לכם להפקיד סכום חודשי קבוע או חד פעמי, כשהכסף מושקע במסלולי השקעה שונים. מדובר במוצר גמיש מאוד – אתם בוחרים את רמת הסיכון שמתאימה לכם, יכולים לעבור בין מסלולים מבלי לשלם מס בכל מעבר, ונהנים מניהול מקצועי של כספכם.
להבדיל מפיקדון בנקאי שבו הכסף "תקוע", פוליסת חיסכון יכולה להניב תשואה גבוה יותר, שמתאימה במיוחד כשחושבים לטווח ארוך כמו ההשקעות בילדים.
היתרון של התחלה מוקדמת
אחד הדברים הכי משמעותיים בחיסכון לילדים הוא גורם הזמן. כשאתם מתחילים לחסוך מוקדם, אפילו סכומים קטנים יחסית, אפקט הריבית דריבית עובד בשבילכם. כלומר, הרווחים שהכסף מייצר מושקעים מחדש ויוצרים עוד רווחים. כך, לאורך שנים, גם הפקדות צנועות יכולות להפוך לסכום משמעותי.
לדוגמה, חיסכון של כמה מאות שקלים בחודש כבר מגיל לידה יכול להצטבר לעשרות אלפי שקלים עד גיל 18 – סכום שיכול לממן שנתיים לימודים באוניברסיטה, טיול אחרי צבא או מקדמה לדירה.
יתרונות מיסויים שכדאי להכיר
עוד יתרון חשוב של פוליסת חיסכון הוא היבט המיסוי. נכון להיום, המוצר מאופיין בדחיית מס, כלומר, אתם לא משלמים מס על רווחי ההשקעה בכל פעם שאתם מחליפים מסלול או משנים אסטרטגיה, אלא רק במועד המשיכה בפועל.
התנהלות זו מאפשרת לחיסכון לצמוח באופן חופשי ולהניב תשואה מצטברת לאורך השנים. מבחינת הורים צעירים שמתכננים חיסכון לטווח של 10–20 שנה, מדובר ביתרון משמעותי מאוד.
גמישות והתאמה לצרכים המשתנים
החיים משתנים, ובמיוחד חיי הורות שמאופיינים בשלבים שונים עם צרכים שונים. פוליסת החיסכון מאפשרת לכם להתאים את עצמכם למציאות המשתנה: להגדיל הפקדות בתקופות יציבות, להקטין כשיש הוצאות כבדות יותר, או אפילו להפקיד סכומים חד פעמיים כשמתאפשר. הגמישות הזו היא יתרון עצום לעומת מוצרים סגורים יותר.
איך בוחרים פוליסת חיסכון מתאימה?
לא כל פוליסה זהה, ולכן חשוב לבחור מוצר שמנוהל על ידי גוף פיננסי חזק, יציב ובעל מוניטין. שימו לב למסלולי ההשקעה שהחברה מציעה, לעמלות הניהול ולניסיון של מנהלי ההשקעות.
פוליסת חיסכון טובה צריכה לתת לכם גם שקט נפשי וגם שקיפות מלאה, כדי שתדעו בכל רגע מה מצב החיסכון שלכם וכיצד הוא מתקדם. כדי להגיע לשם, כדאי לבחור בחברה אמינה עם ניסיון מוכח, שתעניק לכם ביטחון מלא ותלווה אתכם צעד אחר צעד בבניית החיסכון.
